《評(píng)級(jí)辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，進(jìn)一步完善了金融租賃公司監(jiān)管制度體系，提升分級(jí)分類監(jiān)管質(zhì)效，有利于引導(dǎo)金融租賃公司強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，積極發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法
第一章 總 則
第一條 為全面評(píng)估金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管，促進(jìn)金融租賃公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和規(guī)范發(fā)展，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融租賃公司管理辦法》（國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2024年第6號(hào)）等有關(guān)法律、部門規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的開(kāi)業(yè)滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。對(duì)當(dāng)年新設(shè)立的金融租賃公司，可以依據(jù)本辦法進(jìn)行試評(píng)級(jí)。
金融租賃公司專業(yè)子公司納入母公司評(píng)級(jí)考量，不單獨(dú)開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)。
第三條 金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)是指國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)）根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對(duì)金融租賃公司的整體狀況作出評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過(guò)程，是實(shí)施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。
分類監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，參考金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)等情況，對(duì)不同評(píng)級(jí)級(jí)別的金融租賃公司在市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管措施以及監(jiān)管資源配置等方面實(shí)施有所區(qū)別的監(jiān)管政策。
第四條 金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作由監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照依法合規(guī)、客觀公正、全面審慎的原則組織實(shí)施。
第二章 評(píng)級(jí)要素及評(píng)級(jí)結(jié)果
第五條 金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)能力、信息科技管理等五個(gè)部分。金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。
第六條 金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)綜合得分的滿分為100分，各部分的分值權(quán)重分別為公司治理（20%）、資本管理（15%）、風(fēng)險(xiǎn)管理（30%）、專業(yè)能力（25%）、信息科技管理（10%）。
每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素滿分均為100分，各評(píng)級(jí)要素得分按照要素分值權(quán)重加權(quán)匯總后形成評(píng)級(jí)綜合得分。
第七條 金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級(jí)和S級(jí)，其中2級(jí)和3級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次。金融租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，直接劃分為5級(jí)。處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的金融租賃公司經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。
評(píng)級(jí)綜合得分在90分（含）以上為1級(jí)；70分（含）至90分為2級(jí)，其中，80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級(jí)，其中，60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；50分以下的為4級(jí)。
第三章 組織實(shí)施
第八條 金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。監(jiān)管評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)當(dāng)于每年4月底前完成。
第九條 金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)包括信息收集、初評(píng)、復(fù)評(píng)、審核、結(jié)果反饋等環(huán)節(jié)。
第十條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，可以于每年開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作前對(duì)相關(guān)評(píng)級(jí)指標(biāo)和評(píng)價(jià)要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
第十一條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)、全面、深入收集與金融租賃公司評(píng)級(jí)相關(guān)的內(nèi)外部信息，充分反映金融租賃公司的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等情況。
金融租賃公司應(yīng)當(dāng)確保其提供的數(shù)據(jù)及其他資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞重大事項(xiàng)，不得提供有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的信息和資料。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真或存在重大遺漏時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與金融租賃公司核實(shí)，采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，并視情節(jié)輕重依法依規(guī)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第十二條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況，對(duì)金融租賃公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)和復(fù)評(píng)。初評(píng)由直接監(jiān)管金融租賃公司的各級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，對(duì)每一項(xiàng)評(píng)級(jí)指標(biāo)的分析判斷應(yīng)當(dāng)理由充分、分析深入、判斷合理。復(fù)評(píng)由相關(guān)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。初評(píng)與復(fù)評(píng)應(yīng)當(dāng)遵循評(píng)級(jí)尺度統(tǒng)一、客觀準(zhǔn)確和公平公正等原則，復(fù)評(píng)結(jié)果對(duì)初評(píng)結(jié)果有調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明調(diào)整理由。
第十三條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)復(fù)評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核，確定參評(píng)金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果，并將監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果反饋各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。
第十四條 年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，參評(píng)金融租賃公司經(jīng)營(yíng)管理或風(fēng)險(xiǎn)狀況出現(xiàn)重大情勢(shì)變化，或者發(fā)現(xiàn)在監(jiān)管評(píng)級(jí)期間未能掌握的重大情況，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
第十五條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題向金融租賃公司通報(bào)，并提出相應(yīng)整改要求。
金融租賃公司在收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果通報(bào)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況通報(bào)金融租賃公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事）和高級(jí)管理層，并通報(bào)金融租賃公司主要股東，通報(bào)內(nèi)容包括但不限于：評(píng)級(jí)結(jié)果、監(jiān)管機(jī)構(gòu)反饋的主要問(wèn)題、整改要求等。
金融租賃公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定評(píng)級(jí)結(jié)果使用用途，不得用于廣告、宣傳、營(yíng)銷等商業(yè)目的。
第四章 評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用
第十六條 監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為全面衡量金融租賃公司經(jīng)營(yíng)狀況、專業(yè)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度的主要依據(jù)。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)，表示金融租賃公司在各方面都是健全的，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，可能存在一些輕微問(wèn)題，但能夠通過(guò)公司內(nèi)部“三道防線”及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)，表示金融租賃公司基本是健全的，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力良好，存在一些較輕問(wèn)題，但能夠在監(jiān)管提示后在日常經(jīng)營(yíng)中予以糾偏解決。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)，表示金融租賃公司存在一些明顯問(wèn)題，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，但存在的問(wèn)題如不及時(shí)糾正，很容易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)狀況劣變，應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)，表示金融租賃公司存在的問(wèn)題較多或較為嚴(yán)重，并且未得到有效處理或解決，需及時(shí)采取監(jiān)管措施、實(shí)施早期干預(yù)，改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平，否則可能引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)，表示金融租賃公司為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助。
第十七條 金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的主要依據(jù)。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定金融租賃公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，并督促金融租賃公司對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改并上報(bào)整改落實(shí)情況。
對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的金融租賃公司，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)走訪、監(jiān)管會(huì)談和調(diào)研等方式，掌握最新經(jīng)營(yíng)狀況，適當(dāng)放寬監(jiān)管周期、降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。
對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析與現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、力度，增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)談?lì)l度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融租賃公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，督促其持續(xù)改善公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。
對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，督促改善公司治理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)董事和高級(jí)管理人員履職行為的監(jiān)管，密切跟蹤研判金融租賃公司及主要股東經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，加大對(duì)其高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管指導(dǎo)，防范風(fēng)險(xiǎn)外溢，視情況采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注并實(shí)施早期干預(yù)，限制其高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，要求其立即采取措施改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平，并區(qū)分問(wèn)題性質(zhì)依法依規(guī)要求主要股東履行補(bǔ)充資本、提供流動(dòng)性支持等相關(guān)承諾，采取限制股東權(quán)利、限制分配紅利和其他收入、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等措施，必要時(shí)暫停部分業(yè)務(wù)，制定恢復(fù)與處置計(jì)劃。
對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的金融租賃公司，按照國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定和處置相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十八條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融租賃公司單項(xiàng)要素得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評(píng)級(jí)反映的問(wèn)題，針對(duì)該單項(xiàng)要素依法依規(guī)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第十九條 監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立等市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)實(shí)施分級(jí)分類監(jiān)管的審慎性條件。
對(duì)于達(dá)到監(jiān)管評(píng)級(jí)良好條件的金融租賃公司，可以按照法定程序申請(qǐng)《金融租賃公司管理辦法》第二十九條專項(xiàng)業(yè)務(wù)、發(fā)行資本工具、設(shè)立專業(yè)子公司等市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)，可以優(yōu)先試點(diǎn)創(chuàng)新類業(yè)務(wù)。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局可以根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求對(duì)分級(jí)分類監(jiān)管條件進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
第二十條 監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果下降不改變金融租賃公司已獲批的業(yè)務(wù)資格。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果上升需要恢復(fù)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，無(wú)需重新申請(qǐng)業(yè)務(wù)資格。
金融租賃公司因監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果下降不再符合申請(qǐng)開(kāi)展《金融租賃公司管理辦法》第二十九條相應(yīng)業(yè)務(wù)的條件時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依照法定程序暫停其開(kāi)展一項(xiàng)或多項(xiàng)專項(xiàng)業(yè)務(wù)，也可以根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)相關(guān)金融租賃公司設(shè)置一年觀察期，如下一年度監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果仍不符合的，不得新增開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。
第五章 附 則
第二十一條 本辦法由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋。
第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行。《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕60號(hào)）同時(shí)廢止。
來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)
